FCA推出重大改革计划：引导4300亿英镑闲置现金进入投资市场

英国金融行为监管局 (FCA) 近日宣布了一项具有里程碑意义的改革计划，旨在允许金融服务公司向消费者提供通用性投资建议，而无需完全遵守个性化建议的高昂规则。

这一变革被称为“一代人一次的改革”，将为数百万英国储户提供“定向支持”，帮助他们通过投资实现更高的资金回报。

根据巴克莱银行的分析数据，目前英国有约1300万成年人持有约4300亿英镑的闲置现金，这些资金可以被转化为长期投资。同时，包括Hargreaves Lansdown和Vanguard在内的多家金融服务机构已经开始提供相关服务。

FCA公布英国金融咨询市场新变化

FCA表示，此次改革的目标是弥补“咨询缺口”。十多年前推出的零售分销审查（RDR）虽然提升了金融咨询的质量，但也导致了咨询服务费用的上涨，使得许多人无法负担专业建议。

根据最新调查，超过一半的英国储户表示需要进一步的资金投资援助。其中，700万成年人拥有超过1万英镑的现金储蓄，但尚未涉足投资领域。预计1350万至3060万人可能从这项改革中受益。

FCA还计划在12月前就新规则展开磋商，使企业能够向具有相似特征的消费者群体提供通用优惠，而无需遵循繁琐的个人建议流程（如全面适用性评估）。

此外，FCA还将引入一个名为“简化建议”的新类别。在此框架下，金融机构可以根据一份简短文件（列明“基本相关事实”）向客户提出金融产品建议，而无需进行全面的适用性评估。

多位行业专家对FCA提案表示认可

多位知名人士对FCA的提案给予了积极评价。英国最大的“DIY”投资平台Hargreaves Lansdown首席执行官Dan Olley表示，这些提议将为巩固健康的金融体系带来真正的变革，并推动英国零售投资文化的转型。

Olley指出，在人生的重要阶段，许多人往往缺乏适当的财务建议，同时也无力承担高昂的咨询费用。因此，这项改革将为这些人群提供迫切需要的支持。

消费者组织“公平金融”（Fairer Finance）负责人James Daley认为，这些变化朝着正确的方向迈进，但强调必须在强有力的消费者保护措施下实施，以确保公众不会因不当建议而蒙受损失。

先锋集团欧洲区负责人Jon Cleborne也对讨论内容发表了看法。他表示，FCA的提议对于帮助更多人享受长期投资的益处并实现其财务目标至关重要。

Aberdeen Adviser首席分销官Verona Kenny则提到，超过40%的个人承认自己几乎没有为退休做好财务准备。她认为，这次改革可能是解决这一问题的最佳机会。

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