美联储拟修改规则：即使评级“不足”银行仍可被视为“管理良好”

美国联邦储备委员会正考虑一项新规则修改提案，允许在评级框架中被评为“不足”的银行仍然被视为“管理良好”。

根据现行的大型金融机构（LFI）评级框架，美联储对资本、流动性和治理/控制三个关键要素进行评估，每个要素都有四个潜在评级：大致符合预期、有条件符合预期、不足-1 和不足-2。

目前，只要三大要素中的任何一个获得 1 分或 2 分，该银行就会失去“管理良好”的资格。

美联储指出，大型银行必须确保其每个存款机构都被视为“管理良好”，才有资格成为金融控股公司。这使得这些机构能够从事更广泛的非银行业务，例如证券承销和交易。

美联储监管副主席米歇尔·鲍曼表示，在现行的 LFI 评级体系下，近三分之二的大型金融控股公司并未被认定为“管理良好”，尽管它们的资本和流动性水平“远高于监管要求”。

她解释称，这是因为当前的 LFI 框架倾向于根据单一缺陷来判定一家银行是否“管理良好”，而未全面考量其整体财务和管理健康状况。新的提案将要求银行在资本或流动性方面存在缺陷，并同时在治理和控制方面也存在问题，才会被归类为“管理不善”。通过这种方式，新规则更能反映一家银行的整体状况。

值得注意的是，即使银行在某个评级要素中被标记为“不足-2”（即更严重的信用缺陷），在拟议的新体系中，仍可能不会影响其“管理良好”的状态。目前，美联储正在就这一提案征求公众意见。

生成的图像：Midjourney