澳大利亚启动数字货币试点：探索金融未来

澳大利亚已正式启动一项为期六个月的数字货币试验，以探索其对金融业的潜在影响。

周四，澳大利亚储备银行（RBA）宣布了其数字货币试点项目 Acacia 的第二阶段。该阶段主要聚焦于批发用例，涵盖24个数字货币场景，包括稳定币、银行发行的存款代币以及央行数字货币（CBDC）。其中，19个场景将基于真实的金融交易，另外5个将以虚拟模拟形式进行。

这些用例涉及多个行业资产，如固定收益、私募市场、碳信用额、贸易应收款以及澳大利亚储备银行账户的新申请。试验旨在评估数字货币和代币化技术如何提升金融系统的效率、安全性和透明度。

为推动这一计划，澳大利亚央行牵头成立了数字金融合作研究中心（DFCRC），该中心于去年11月正式成立。预计该项目的最终结果将于2026年初公布。

各大银行牵头数字货币试点

本次试点吸引了澳大利亚“四大”银行中的三家——联邦银行 (CBA)、澳新银行 (ANZ) 和西太平洋银行 (Westpac)，它们各自专注于与其业务相关的具体用例。

联邦银行与摩根大通合作，在回购市场展开试点。回购市场涉及以政府债券为支撑的短期贷款，是流动性管理和货币政策实施的重要组成部分。CBA 区块链和数字资产主管 Sophie Gilder 表示，“回购市场因其在流动性管理中的关键作用，成为这一探索的理想起点。”她补充道，目标是通过测试基于区块链的代币减少摩擦、降低风险并促进市场流动性。

与此同时，澳新银行正在试点代币化贸易应付款，试图解决供应链中营运资金和现金流相关的长期问题。通过将发票转换为可转让的数字代币，企业（尤其是小型供应商）可以更快地获得付款。

此外，澳新银行还在尝试利用批发 CBDC 实现固定收益市场的实时安全结算，这有望大幅节省债券及其他交易的时间和成本。

西太平洋银行也参与了此次试点，但具体细节尚未披露。不过，该银行一直积极参与区块链相关项目，对该领域充满热情。

监管机构放宽规则以支持创新

为确保试验顺利推进，澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 暂时免除了某些法律和监管义务，并批准参与者测试目前不受金融法规监管的其他数字资产交易。

ASIC 委员 Kate O’Rourke 表示，监管机构看到了分布式账本技术 (DLT) 在简化金融市场基础设施和消除低效率方面的巨大潜力。她解释道，监管灵活性将允许这些技术得到安全测试，同时帮助识别和解决潜在风险。

这种沙盒环境为开发者提供了自由探索的空间，使他们能够在不违反任何法律的情况下进行实验。它还将为澳大利亚未来的数字资产监管提供重要参考。

该项目是澳大利亚政府持续推动加密货币领域更广泛监管的一部分。2025年3月，工党领导的政府发布了一份咨询文件，旨在将加密货币交易所和服务提供商纳入现行金融服务法律体系，以加强消费者保护并促进金融稳定。

此外，澳大利亚还面临传统银行停止向加密货币公司提供服务的“去银行化”现象。对此，政府承诺将与银行协商，寻找平衡创新与风险管理的最佳方案。

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