纽约监管机构敦促银行采用区块链分析以强化合规管理

纽约最高金融监管机构敦促银行采用区块链分析，这表明将对加密相关风险进行更严格的监管。

此举反映了监管机构对传统金融机构日益增长的数字资产风险敞口的担忧。尽管加密货币原生公司已经依赖监控工具，但纽约州金融服务部（NYDFS）现在希望银行能够使用这些工具来检测非法活动。

纽约州金融服务部明确合规要求

根据发布的通知，NYDFS主管阿德里安·哈里斯（Adrienne Harris）周三表示，该要求适用于所有州特许银行及其外国分支机构。NYDFS在其行业信函中强调，应根据每家银行的规模、运营和风险偏好，将区块链分析整合到合规计划中。

监管机构警告称，加密市场发展迅速，需要机构定期更新框架。

通知指出：“新兴技术带来了不断演变的威胁，需要加强监控工具。”

文件还强调，银行需要防止洗钱、违反制裁以及其他与虚拟货币交易相关的非法融资行为。为此，NYDFS列出了可以应用区块链分析的具体领域：

• 筛选客户钱包通过加密货币风险评估潜在风险。
• 核实资金来源来自虚拟资产服务提供商（VASP）。
• 全面监测生态系统检测洗钱或制裁风险。
• 识别和评估交易对手，例如第三方 VASP。
• 评估预期与实际交易活动，包括美元门槛。
• 权衡与新数字资产产品相关的风险在推出之前。

这些例子突出了机构如何定制监控工具以加强其风险管理框架。

该指南扩展了NYDFS的虚拟货币相关活动（VCRA）框架，该框架自2022年以来一直负责管理纽约州的加密货币监管。

监管影响或将辐射更广范围

市场观察人士认为，这份通知与其说是新规，不如说是对监管预期的进一步澄清。通过正式确立区块链分析在传统金融中的作用，纽约正在强化这样一种观念：银行不能将加密货币风险敞口视为一种利基市场。

分析人士还指出，这一做法可能会产生连锁反应。纽约联邦机构及其他州的监管机构可能会将该指南视为将银行监管与数字资产应用现实相结合的蓝图。对于机构而言，未能采用区块链智能工具可能会招致监管审查，并削弱其维护客户信任的能力。

随着加密货币已深度融入全球金融体系，纽约的立场表明，区块链分析对于银行来说不再是可有可无的选项——它们对于保护金融体系的完整性至关重要。